+996 (312) 59-55-60, 91-03-76

ПАРАГРАФ

Основные формы микрофинансовых организаций. Сравнительный анализ.

 

Законодательством Кыргызской Республики предусмотрены следующие формы микрофинансовых организации (МФО):

- микрофинансовая компания (МФК);

- микрокредитная компания (МКК);

- микркредитное агентство (МКА).

 

В целом все МФО создаются в форме юридического лица в целях оказания микрофинансовых услуг  физическим и юридическим лицам на основании лицензии или свидетельства (в зависимости от формы МФО). МФО не является банком, однако может осуществлять отдельные банковские операции в соответствии со специально установленными требованиями (например, при наличии соответствующей лицензии МФК могут привлекать депозиты от граждан и юридических лиц).

 

Поскольку микрокредитное агентство является некоммерческой МФО, то не будем подробно останавливаться на этой форме. Что же касается МФК и МКК, то в целом это коммерческие финансово-кредитные учреждения, осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц, и другие виды операций, предусмотренные законом. Ниже представлена сравнительная таблица двух форм МФО.

 

Параметры

МКК

МФК (без права привлечения депозитов)

Организационно-правовая форма

ОсОО, ОсДО, ЗАО, ОАО

ЗАО, ОАО

Минимальное количество учредителей

1

1

Требования к уставному капиталу

минимальный размер 5 000 000 сом

(около 104 000 долларов США)

Минимальный размер 50 000 000 сом

(около 1 040 000 долларов США)

При получении лицензии на право привлечения депозитов 100 000 000 сом (2 075 000 долларов США)

 

Уставный капитал формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики за счет средств учредителей (акционеров). Формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов не допускается. Вносится на специально открываемый банковский счет в коммерческом банке КР до государственной регистрации в качестве юридического лица и получения лицензии (свидетельства).

 

НБ КР вправе провести проверку формирования уставного капитала, т.е. запросит документы подтверждающие легальность полученных учредителями (акционерами) доходов.

 

Разрешительный документ на осуществление деятельности

Свидетельство об учетной регистрации НБ КР

Лицензия НБ КР

Требования к учредителям

физические и/или юридические лица - резиденты или нерезиденты КР

физические и/или юридические лица - резиденты или нерезиденты КР.

Доля юридического лица  в совокупности с долей любого другого юридического лица, контролирующего его, контролируемого им или находящегося под общим с ним контролем, не должна превышать 20% голосующих акций. Ограничение не распространяется на юридическое лицо, занимающееся банковской и/или финансовой деятельностью, а также на иностранную некоммерческую организацию, при соответствии требованиям НБ КР

 

Лицо, желающее приобрести более 5% акции действующей МФК, обязано за 30 дней до приобретения акций МФК подать заявку в НБ КР.

 

Не подпадать под признаки, предусмотренные п.2 ст. 13 Закона КР «О микрофинансовых организациях».

 

Наличие требований к квалификации должностных лиц

В соответствии с Положением о создании микрокредитных компаний, микрокредитных агентств, предусмотрены квалификационные требования к:

- руководителю МКК;

- главному бухгалтеру МКК;

- руководителю кредитного подразделения МКК.

В соответствии с Положением о минимальных квалификационных требований, предъявляемых к должностным лицам МФК, предусмотрены квалификационные требования к:

- членам Совета директоров МФК;

- членам Правления МФК;

- главному бухгалтеру МКК;

- руководителям структурных подразделений МФК (кредитное подразделение, подразделение по управлению активами и пассивами, служба внутреннего аудита).

 

Документы необходимые для получения лицензии (свидетельства)

1) заявление о выдаче свидетельства по установленной форме;

2) копии учредительных документов;

3) копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

4) список членов органов управления МКК, распорядок работы МКК;

5) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МКК на счет в коммерческом банке;

6) сведения, заверенные учредителями, об источниках происхождения денежных средств, внесенных в качестве уставного капитала МКК.

 

*перед формированием пакета документов рекомендуется актуализировать и уточнить вышеуказанный список

 

Срок рассмотрения  на стадии выдачи предварительного письма-согласия – 20 дней

 

Срок рассмотрения  на стадии выдачи свидетельства  – 10 дней

 

1) заявление о выдаче лицензии по установленной форме;

2) копии учредительных документов создаваемой МФК;

3) общую организационную структуру МФК;

4) копию свидетельства государственной регистрации юридического лица;

5) список членов органов управления МФК и данные о их соответствии требованиям профессиональной пригодности, установленным НБ КР;

6) документ, подтверждающий внесение платы за выдачу лицензии;

7) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК и на счет в коммерческом банке;

8) технико-экономическое обоснование (бизнес-план) создания МФК;

9)сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей, внесенных в качестве уставного капитала МФК.

Национальный банк вправе определить дополнительную информацию, которую должны представить заявители для получения лицензии.

 

*перед формированием пакета документов рекомендуется актуализировать и уточнить вышеуказанный список

 

Срок рассмотрения  на стадии выдачи предварительного письма-согласия – 2 месяца (может быть продлен до 10 дней).

 

Срок рассмотрения  на стадии выдачи лицензии  – 5 дней

 

Виды разрешенных операций

- выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

 

При условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

2) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в МКК;

3) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени (обменные бюро);

 

 

Микрокредитование только в национальной валюте.

 

НЕ имеют права выпускать ценные бумаги, кроме собственных акций (для ЗАО, ОАО).

Вправе осуществлять  операции по финансовому лизингу.

 

Максимальный размер микрокредита на одного заемщика – физ.лица или инд.предпринимателя – 300 000 сом. В отдельных, установленных законом случаях, возможно предоставление микрокредита на сумму до 1 000 000 сом.

Апексные МФО - не более десяти процентов от размера собственного капитала.

При условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

2) покупка и продажа долговых обязательств (факторинг);

3) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в МФК;

4) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика;

5) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов (депозиты);

6) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени (обменные бюро).

 

При наличии дополнительной лицензии (указания в лицензии)  операции, предусмотренные в п.п. 1-5 операции могут осуществляться и в иностранной валюте;

 

МФК вправе выпускать акции, облигации, векселя в пределах, устанавливаемых НБ КР, а также вправе осуществлять операции по финансовому лизингу.

 

Максимальный размер микрокредита на одного заемщика – физ.лица или инд.предпринимателя – 1 500 000 сом.

В отдельных, установленных законом случаях, возможно предоставление микрокредита на сумму до 3 000 000 сом.

Отчетностьв НБ КР

Периодический регулятивный отчет  - ежеквартально.

Периодический регулятивный отчет (для НБ КР) - ежеквартально Публикация балансовой отчетности в СМИ – ежеквартально

Сведения об  инвестициях в другие банки и финансово-кредитные учреждения – ежеквартально

 

Независимый аудит

Ежегодно в обязательном порядке

 

Ликвидация

в соответствии с законодательством (в общем порядке)

 

в соответствии с законодательством (в общем порядке)

Банкротство

в соответствии с законодательством о банкротстве

в соответствии с законодательством о банкротстве банков (если имеется лицензия на прием депозитов)

 

       

 

 

 Юридическая компания «DE URE consult» 

Наргиза Абдраимова

web-site: www.deure.kg

Обратная связь
Бесплатная демонстрация ИС Параграф
Купить ИС Параграф